随着越来越多的年轻投资者开始意识到理性、多元化资产配置的重要性，他们逐渐把更多的注意力集中在市场更为成熟、金融产品更加丰富的境外投资市场，以满足自身资产长期稳健增长的客观需求。与此同时，尽管今年以来全球市场震荡加剧，但投资机会也与风险并存。据香港投资基金协会(HKIFA)近期针对投资者进行的一项调查显示，香港和美国股票是投资者未来12个月的投资首选，因为他们认为在今年的下跌之后，其估值已经变得具有吸引力。正有越来越多的投资者涌入全球赛道。
据近日华泰国际旗下一站式财富管理平台涨乐全球通APP (下文简称“涨乐全球通”)联合咨询公司益普索发布的境外投资白皮书《2022年境外投资理财人群洞察报告》(下文简称《报告》)披露显示，中国内地首次参与境外投资理财的人群，年龄层主要聚焦在21-25岁，可见越来越多的年轻群体已经将投资视野渗入海外市场。面对投资个性鲜明、需求多元的年轻投资者，如何走近并满足他们对于金融平台的消费诉求？这份《报告》作出了专业的解答。
(资料图)
年轻人涌入全球赛道
多元化资产配置新路径由此开启
据《报告》调研显示，参与全球资产配置的年轻人平均年龄只有24岁左右。
□ 基本画像
年龄结构：21-25岁占比最大(36%)，26-30岁占比次之(26%)
学历水平：多数为本科学历以上，不少投资者有海外留学的经历
投资经历：普遍有3年左右的投资经验
行业分布：以互联网(12%)、零售(11%)、计算机(11%)、房地产(9%)为主
婚育情况：单身人士与已婚已育且三代同堂的人群占比持平，各占(31%)
年收入使用场景：投资理财占比最高(26%)，其次是日常基本开销(24%)及改善开销(19%)
兴趣爱好：电影音乐等休闲活动类(72%)，户外跑步、骑行等体育运动类(69%)，观展收藏等文化艺术类(45%)，剧本杀、密室逃脱等社交娱乐类(27%)
□ 年轻化、爱探索、很理性
《报告》显示，目前全球资产配置的核心人群趋向年轻化。
这些人爱好户外跑步、骑行以及飞盘等新兴运动的尝试，他们这种勇于探索的精神也延伸到了复杂且有难度的境外市场。
除日常生活开销外，投资理财是年轻人的核心年收入使用场景，可见他们更愿意通过理性消费来实现多元化资产配置，打通积累财富的新路径。
□ 境外投资的首要目标是保持资产稳健增长，境外股票投资配比最高
《报告》发现，当下的年轻投资者涌入全球赛道的主要目标是保持资产稳健增长。考虑到境外良好的经济情况与明朗的发展潜力，境外股票成了他们投资理财的首选。作为普遍有着一定金融知识储备的高知群体，他们求知若渴，普遍看好新能源、人工智能等新兴行业，既追求稳健，面对市场波动带来的极端风险也能泰然自若。他们希望通过高收益的投资进一步提高生活质量，且对未来的生活有规划、有期待。
用户多元需求下
金融服务平台机遇与挑战并存
随着年轻投资者陆续加入境外投资的行列，他们对于金融平台的选择上也提出了新的需求。
□ 平台交易功能的齐全性是投资者普遍看重的
《报告》指出，年轻投资者首次接触境外投资一方面是来自朋友推荐，另一方面是通过互联网产品联动引发兴趣。他们注重金融平台符合互联网的操作习惯、齐全的平台交易功能、专业丰富的信息输出、高效的出入金及有安全保障等因素，也普遍认为平台专业的信息是境外投资过程中的刚需。
□ 平台信息需满足用户对于视频、音频及图文等不同形式的需求
年轻投资者由于白天大部分时间都被工作占据着，所以他们只能利用碎片化时间去听取凝练化的内容，比如视频、音频；需要做决策时则更倾向有可钻研数据的图文信息。在获知相关信息后，境外投资者会根据自己的经验深度在社交圈进行交流互动，实现知识切磋与补充。金融服务平台在满足用户形式需求的基础上，打造站内社交圈更能收获用户好感。
□ 投资者境外投资信息获取的主要路径决定了平台的主要营销管道
涉及金钱投入，年轻投资者认为熟人的经验更真实可靠，就线下管道而言，他们均偏好向亲朋好友打听了解，此外也倾向通过查阅投资相关书籍、线下沙龙、讲座聚会等；如果在线上，他们则习惯浏览财经社区、品牌官方管道、财商教育平台等收获更多有用的信息。
□ 只有硬核科技实力与贴心服务才能真正走进年轻投资者的心
在平台实力的打造上，《报告》提出了几项建设性的意见：一是社群营销、以旧带新等形式强化用户认知；二是升级app观感和使用便捷度，吸引用户首次尝试，增强复用的意愿和粘性；三是通过金融科技实现千人千面精准覆盖用户需求；四是降低信息获取成本，增强app内资讯的可读性和讨论度。
根据涨乐全球通后台数据，其目前现有客户的比例中，21-30岁人群约占30%，且呈逐年上升趋势。作为一站式全球财富管理服务平台，涨乐全球通不仅覆盖港股、美股、A股、新加坡股票等多市场的行情及交易功能，也提供公募基金、ETF、智能投顾、现金理财、保险等多元化金融产品及服务。
同时，针对2022年迄今的市场波动，涨乐全球通推出的现金理财服务“乐盈宝”，截至2022年10月，已有超过42万用户开通这一服务。该产品为境外投资人群提供较低风险且高流动性的现金管理工具，以便投资者在等待入市时机的同时仍可灵活管理闲置资金，提升余款利用率。
目前，平台已实现超过190万人次的下载量，用户数破100万。(将根据发布时最终数据更新)会员还可享受“0佣金、0平台费、0打新手续费”。涨乐全球通此次对于境外投资理财人群画像的深度剖析与对金融服务行业未来发展思路的深度探索，为其持续提升平台产品力与更好地助力年轻的境外投资者进行全球资产配置提供了更多新可能。
（文章来源：证券时报网）
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